Автоломбарды любят за быстрый кредит

Автомобиль можно рассматривать не только как транспортное средство, но и как предмет залога для получения кредита. В отличие от коммерческих банков, автоломбарды готовы предоставить ссуду намного проще - в короткие сроки. Правда, и стоимость денег у них дороже.

Цена денег

Сегодня в Петербурге действуют около 15-20 автоломбардов. Они выдают ссуды под залог любого автотранспорта, будь-то легковой автомобиль, грузовик, мотоцикл или же спецтехника. Объем данного рынка эксперты оценивают в 0,6-1 млрд руб. в год.

Главное преимущество автоломбардов - в скорости выдачи займов. Время принятия решения о выдаче ссуды здесь, как правило, составляет несколько минут. Затем требуется оформление залогового билета и подписание всех необходимых документов. На все про все уйдет примерно полчаса-час. Для сравнения в коммерческом банке только рассмотрение заявки службой безопасности займет 2-3 дня.

В автоломбарде кредиты выдаются на срок до 1 месяца, часто с возможностью бесплатной пролонгации договора на год. Минимальный срок займа составляет 5-10 дней, далее начинается посуточная тарификация. Теоретически клиент может забрать свою машину и на следующий день, но в любом случае заплатить проценты он должен будет за минимальный срок, обозначенный в договоре.

Процентная ставка по кредитам в петербургских автоломбардах варьируется от 2 до 6% в месяц, в зависимости от типа автомобиля и суммы займа. Под высокие проценты кредитуется наименее ликвидные автомобили, спецтехника, мототехника и грузовой транспорт. И чем выше сумма займа, тем меньше процент с вас возьмут. Банки же выдают кредиты под залог автомобиля от 17% годовых в рублях, т.е. выходит дешевле.

Размер ссуды в ломбарде будет зависеть от рыночной стоимости автомобиля. Чем дороже его оценят, тем больше денег за него можно получить. По словам Алексея Зайцева, директора ООО «Автоломбард №1», в первую очередь ломбарды ориентируются на объявления о продаже с автомобильных сайтов, типа Авто.ру, выбирая минимальную цену за аналогичную машину. В итоге клиент получает на руки 50-70% от реальной стоимости своего автомобиля. При этом наиболее ликвидными машинами являются «Жигули», за них автоломбарды дают 70% от рыночной стоимости.

На величину кредита может влиять уверенность в «чистоте» автомобиля. «Если машина была недавно снята с регистрационного учета, значит, на ней нет никаких обременений, например, таких как банковский кредит, она не числится в розыске, а ее номерные агрегаты не были «перебиты». Соответственно, от данного факта зависит и максимально возможная сумма займа: за неснятую с учета машину мы выдаем до 60% от ее оценочной стоимости, за снятую до 80% от суммы оценки», - говорит Дарья Киршнер, директор ООО «Приморский Автомобильный Ломбард». В некоторых ломбардах юридическую чистоту как ТС, так и самого клиента, проверяют через каталоги кредитных историй.

Что везут в ломбард?

Средний размер кредита в автоломбардах составляет 150-370 тыс. руб. Значительная часть заложенного транспорта - иномарки из Европы в возрасте от 3 до 5 лет. По маркам превалируют автомобили Mercedes и BMW. «Также закладывают и японские авто, произведенные для Европы. Стараются заложить дорогой сегмент и получить как можно больше денег», - рассказывает Алексей Зайцев.

Главное требование к залогу - машина не должна иметь существенных кузовных повреждений и серьезных технических дефектов. В таком случае ломбард сможет быстрее реализовать машину, если она не будет выкуплена владельцем. В частности поэтому некоторые компании не берут в залог авто с правым рулем.

В отличие от банков, автоломбарды не требуют справок о доходах с места работы и поручителей. Для получения ссуды здесь достаточно предъявить: ПТС (паспорт транспортного средства), свидетельство о регистрации ТС (если автомобиль стоит на учете в ГИБДД), паспорт гражданина РФ, доверенность с правом залога (если автомобиль закладывает не собственник), передать полный комплект ключей.

«Каждый наш клиент, ставя автомобиль к нам в ломбард, выписывает у нотариуса генеральную доверенность на имя сотрудников нашей компании, - рассказывает Дарья Киршнер. - Это делается для того, чтобы мы могли реализовать машину и компенсировать все свои затраты по прошествии двух месяцев со дня подписания залогового билета в случае ее невыкупа владельцем».

Автоломбарды хранят заложенные машины на своей территории и часто берут за охраняемую стоянку дополнительную плату (стоимость прописывается в залоговом билете). Некоторые участники рынка дают заемщику возможность пользоваться своим автомобилем. При этом ТС обязательно должно быть застраховано по КАСКО. В данном случае сумма займа составит до 50% от рыночной стоимости машины.

Количество клиентов у автоломбардов заметно прибавилось в кризис. «Рынок автоломбардов зависит, в первую очередь, от банковского кредитования. Соответственно, усложнение условий выдачи кредитов в банках может стимулировать рост числа клиентов автоломбардов», - объясняет Каролина Гаврецкая, кредитный инспектор ООО «Автоломбард «Невский». По словам специалиста, за последний год ставки в ее компании снизились в 2 раза, а паркинг для клиентов стал бесплатным.

Полезно знать:

Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. По истечении льготного срока, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, такая вещь считается невостребованной. Реализация невостребованной вещи, осуществляется путем ее продажи с публичных торгов. Иными словами, в течение двух месяцев со дня подписания залогового билета ломбард обязан хранить у себя заложенный автомобиль.

Если владелец машины не проплачивает проценты по займу, ломбард имеет право реализовать транспортное средство с открытого аукциона, объявление о котором печатается в открытых источниках. Начальная цена лота равна стоимости оценки машины. Если с первых торгов автомобиль не был продан, на повторных торгах начальная цена снижается. Разницу между стоимостью реализации авто и суммой начисленных процентов с основным телом долга ломбард возвращает владельцу автомобиля. Если же автомобиль не был реализован ни с одного из аукционов, согласно законодательству, ломбард имеет право реализовать ее по собственному усмотрению для покрытия убытков, т.е. за сумму равную основному долгу плюс начисленные проценты. Данные полномочия ломбардов прописаны в 196-ФЗ «О Ломбардах».

По материалам сайта 110km.ru